Дмитрий Овсянников
- Здравствуйте.
Елена Кудрявцева
- Добрый день.
Дмитрий Овсянников
- В эфире программа «Банки. Люди. Ипотека» и я, ее ведущий, Дмитрий Овсянников. Сегодня мы будем говорить о военной ипотеке, а точнее об обеспечении военнослужащих жильем. Федеральный закон о накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. Наши граждане - они простые, они правильные, они всё привыкли упрощать, поэтому в простонародье система обеспечения жильем военнослужащих называется «военная ипотека». Федеральный закон о накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих был принят 20 августа 2004 года за номером 117 - 117 федеральный закон. Для чего, собственно говоря, он был принят. Задача военнослужащего – служить, а задача Государства – обеспечить военнослужащему достойные условия прохождения воинской службы. Не только прохождения воинской службы, но и, что называется, обеспечить тыл. Чтобы военнослужащий знал, что у него есть своя квартира, свой дом, куда он может всегда прийти. Не комната в общежитии, не квартирка в военном городке, которую после службы он должен будет отдать, а именно своя законная квартира. Так вот, военнослужащие служат, а Государство свои обязательства перед военнослужащими до 2004 года не очень хорошо выполняло. В результате получалось, что количество военнослужащих, нуждающихся в улучшении жилищных условий, росло, росло, росло, и с этим что-то нужно было делать. Принятый Закон по-своему уникальный. Почему? Потому что, смотрите - для обеспечения жильем военнослужащих нужны деньги и был выбор: либо потратить деньги из бюджета обороны на обеспечение жильем военнослужащих, но тогда не было денег на модернизацию вооруженных сил, либо можно было потратить деньги на обеспечение армии, на модернизацию вооруженных сил, но тогда не оставалось денег для военнослужащих. В чем уникальность этого закона? В том, что благодаря ему были найдены большие денежные средства для обеспечения военнослужащих. То есть подключились коммерческие банки, и только часть денег идет единовременно от Министерства обороны для участия военнослужащего в этой схеме, для обеспечения его жильем, а большую часть денег военнослужащим дают коммерческие банки. Сегодня у нас в гостях Перминов Сергей Владимирович - член Правления Объединения военнослужащих «Молодострой. Военная ипотека», и Елена Кудрявцева - руководитель подразделения «Военная ипотека» «БЕСТ-Новострой». Сегодня мы будем говорить о военной ипотеке. Гости уже рвутся в бой, Сергей рвется к микрофону, но я все-таки предлагаю дать микрофон сперва Елене Кудрявцевой. Вопрос Елене. Елена, скажите, пожалуйста, в каком банке можно получить максимальную сумму кредита по программе «Военная ипотека»?
Елена Кудрявцева
- Добрый день, уважаемые слушатели. Рада буду ответить на ваши вопросы. На сегодняшний день максимальную сумму кредита предоставляет банк «Зенит» - это 2 300 000. Но, к сожалению, не все объекты аккредитованы в этом банке, и на сегодняшний день самым популярным банком все-таки выступает «Связь-банк». Сумма кредита тоже достаточно большая – 2 150 000. Еще мы работаем со «Сбербанком». «Сбербанк» предоставляет сумму кредита, 1 900 000. По процентным ставкам: самая низкая процентная ставка в «Связь-банке» – это 11% годовых, «Сбербанк» – 12,5%. Вот, собственно говоря, это касательно суммы кредита.
Дмитрий Овсянников
- Сергей, а как работает программа «Военная ипотека»?
Сергей Перминов
- Программа «Военная ипотека» состоит из двух составляющих. Первичная ее составляющая – накопительная часть. Накопительная часть – это целевой жилищный займ, который копится на именном накопительном счету военнослужащего в течение всей его службы до момента начала использования непосредственно этой программы. Например, он служит три года. За три года у военнослужащего сейчас копится примерно 750 000 рублей. Ориентировочно. Мы понимаем, что на 750 000 ничего купить не можем. Оставшуюся сумму он добирает как раз в банке. Он получает сертификат, с которым он идет в банк, и банк ему одобряет те средства, о которых говорила Елена - 2 300 000 либо 1 900 000. Всё зависит от того, в какой банк он обратился. Приблизительно, в среднем, мы получаем 3 000 000 рублей, складывая обе эти суммы. Так что вполне приемлемая сумма для регионов. Конечно, для Москвы и Московской области чаще всего приходится военнослужащему добавлять личные средства.
Дмитрий Овсянников
- Военнослужащий сам платит эти деньги?
Сергей Перминов
- Какие?
Дмитрий Овсянников
- Которые берет в банке.
Сергей Перминов
- Нет. Те деньги, которые он берет в банке, за него погашает государство ежемесячными платежами. Каждый год идет индексация этого платежа. Например, в этом году, за год Министерство обороны выплатит банку 250 000 приблизительно. Делим это на 12 - получаем ежемесячную сумму платежа.
Дмитрий Овсянников
- Если государство платит за военнослужащего, есть ли смысл военнослужащему искать банк, где минимальная процентная ставка?
Сергей Перминов
- Да, конечно, есть. Объясню, по какой причине. Во-первых, надо не забывать, что то, что говорит государство, и как будет на самом деле - мы не знаем. Начнем с этого. Не факт, что через 20 лет выслуги государство полностью закроет кредит.
Дмитрий Овсянников
- А почему вы говорите «мы не знаем»? Программа существует уже 10 лет.
Сергей Перминов
- 10 лет, но на данный момент мы видим какая ситуация в стране, например - ставки постоянно растут, бюджет не увеличивается. Я могу сказать, что даже сейчас, если мы посмотрим расчет многих банков… а рассчитывают банки свой кредит до 45 лет. Хочу отметить, что до 45 лет - это предельный возраст военнослужащего. Можно служить и дальше, но всё зависит от должности и звания. Скажем так, регламентировано 45 лет. Соответственно, если до 45 лет человек отслужил, но государство не погасило положенной суммы (увеличились ставки), то остается маленький хвостик, который придется погасить самому, если он увольняется. Могу сказать, что даже сейчас при нынешних расчетах, если мы посмотрим кредитные договоры, которые выдает банк, там очень часто в конце платеж суммы порядка 400 000 еще остается. 400, 500, где-то больше.
Дмитрий Овсянников
- Разве в кредитном договоре процентная ставка не фиксируется при заключении кредитного договора? Какое мне дело до того, повысится ли ставка лет через 10 или не повысится, если при заключении договора ставка фиксируется и всё.
Сергей Перминов
- Вот именно, ставка фиксируется. Например, если мы будем брать ставку 11% в банке и 12% в банке, мне выгоднее брать 11% в банке, как военнослужащему, потому что если государство не успеет выплатить всю сумму, то дальше мне придется гасить самостоятельно, и ставка в 11% более выгодна, чем 12%.
Дмитрий Овсянников
- Сергей, Елена говорила, что самая минимальная ставка 11% в «Связь-банке», получается, что «Связь-банк» самый выгодный и в нем выдается больше всего кредитов?
Сергей Перминов
- Нет, не совсем так. Я бы сказал (и согласно статистике «Росвоенипотеке», по крайней мере на третий квартал 2015 года), самый популярным банком в России считается «ВТБ 24». На втором месте «Сбербанк», дальше уже идет «Связь-банк».
Дмитрий Овсянников
- Удивительно. Получается, в «Связь-банке» ставка минимальная, в «Зените» самая большая сумма кредита, а в результате самый популярный «ВТБ 24».
Сергей Перминов
- Все легко объясняется. Причина проста: «ВТБ 24» имеет много аккредитованных объектов по военной ипотеке. Что значит «аккредитованный объект»? Военнослужащий не может купить на первичном рынке квартиру в строящемся доме, если дом не аккредитован. Соответственно, чем больше таких объектов аккредитовал банк, тем шире выбор у военнослужащего. Все-таки, первичной для военнослужащего является не процентная ставка и не сколько ему банк даст, а место, где он хочет купить, и цена, за которую продает застройщик. Это самое главное.
Дмитрий Овсянников
- Больше всего объектов как раз у «ВТБ 24» и лучше всего в этом плане условия у «ВТБ 24»?
Сергей Перминов
- Условия – нет. Например, на первичном рынке «ВТБ 24» дает кредит порядка 1 900 000, хотя «Связь-банк» как раз таки на первичном рынке дает 2 300 000 - 2 150 000 приблизительно (больше, чем «ВТБ 24»), но получается, что в «Связь-банке» свой пул объектов, у «ВТБ 24» свой пул объектов - гораздо больше. Например, я хочу купить дом в Подмосковье в городе Видном - там нет ничего аккредитованного «Связь-банка», а в «ВТБ 24» есть. Я буду покупать там, где есть, потому что мне там жить хочется.
Дмитрий Овсянников
- У меня такое впечатление, если «Сбербанк» или «ВТБ» аккредитовал объект, тут же сбегаются из других банков: «Давайте мы тоже аккредитуем этот объект».
Сергей Перминов
- Нет, такого нет. Зачастую даже застройщики сталкиваются с тем, что в некоторых банках они аккредитоваться не могут - там это всё долго, нудно. Насколько я слышал от застройщиков, «Зенит» очень тяжелый банк для аккредитации. Для самого банка программа «Военная ипотека» не настолько уж и привлекательна. Это, наверное, несет больше социальный характер под собой, выполнение государственных программ, чем способ заработка банка.
Дмитрий Овсянников
- Ну, это как сказать. Получается, что платит Министерство обороны, значит, банк гарантированно свои деньги получает в любом случае. Платит военнослужащий сам, не платит, хочет он платить, не хочет - Министерство обороны перечисляет деньги и всё.
Сергей Перминов
- Риски для банка сохраняются абсолютно такие же, как если бы человек просто работал (может быть, чуть-чуть пониже), потому что если военнослужащий увольняется по собственному желанию либо по штатным мероприятиям (там есть много различных статей, где для банка хорошо, где для банка плохо), в любом случае, зачастую военнослужащий после увольнения продолжает платить ипотеку сам. Соответственно, опять же, на него возлагаются все обязательства.
Дмитрий Овсянников
- Об увольнении мы еще поговорим. А сейчас вопрос Елене. Какой максимально возможный срок предоставления кредита?
Елена Кудрявцева
- Сергей уже затронул эту тему. Срок кредитования зависит исключительно от возраста военнослужащего. Максимальный срок как раз ограничен 45 годами. На сегодняшний день мы ожидаем некие изменения (пока они не подтверждены Государством) - возможно, пенсионный возраст военнослужащих будет увеличен до 50 лет. 2016 год, возможно, принесет нам изменения этих программ кредитования.
Дмитрий Овсянников
- Получается, что это программа для молодых. Не для всех военнослужащих. Если тебе лет 20 - у тебя все хорошо, замечательно, шоколадно. Если тебе, допустим, 40-42, если тебе и даст кредит какой-нибудь банк, то это будет 2 руб. 3 коп. Так, что ли, получается?
Елена Кудрявцева
- Здесь как раз механизм военной ипотеки рассчитан так, что чем дольше служит военнослужащий, тем больше у него находится на накопительно-ипотечном сертификате та сумма, можно сказать, первоначального взноса, которая за время его службы накопилась, и когда он приходит к застройщику либо в агентство недвижимости приобретать недвижимость… Этот накопительно-ипотечный сертификат имеет разный номинал - от 750 000 рублей и выше. В 40 лет накопления могут быть значительно выше 1 000 000 рублей - около 1 500 000 и больше. Соответственно, сумма кредита уменьшается в этом случае
Дмитрий Овсянников
- 1 500 000 – это не 3 000 000, не 2 300 000. Этого все равно не хватает для приобретения квартиры.
Елена Кудрявцева
- Не хватает в Москве и Московской области, но на сегодняшний день уже достаточно много объектов в Московской области, которые укладываются в бюджет покупки. Практика работы показывает, что у нас 95% покупателей по военной ипотеке, которые не докладывают свои собственные средства. Мы не говорим, конечно, о Москве.
Дмитрий Овсянников
- Получается, человек служил-служил в Москве, он в возрасте, в программу он вовремя не вступил (не было программы, когда он начинал служить), и у него сейчас один путь – в регионы. Либо платить свои деньги.
Сергей Перминов
- Если он не вступил в программу (прошу прощения, перебью), то он в нее никак не вступит. Особенно, если он служил раньше - в 2003 году и так далее. Ему единственное, на что стоит рассчитывать, - это на субсидии от государства. А воспользоваться программой «Военная ипотека» он в любом случае не сможет. Сейчас, на данный момент, всех в обязательном порядке ставят на программу «Военная ипотека» - всех, кто приходит на службу. Кто были до 2005 года - они не попадают под программу и никак уже туда не попадут.
Дмитрий Овсянников
- Елена, а могут ли отказать в кредите?
Елена Кудрявцева
- Да, могут отказать, если плохая кредитная история. Есть такие военнослужащие, которые бездумно оформляли кредитные карты, забывали о своих ежемесячных платежах (они копеечные, но, тем не менее), шли просрочки. В бюро кредитных историй вся информация отражается, и практика такая существует.
Дмитрий Овсянников
- То есть опять кредитные истории? Ох уж эта кредитная история. Нужно будет в передаче поднять эту тему - о кредитных историях, и как ее не испортить. Но вернемся к военной ипотеке. Какие документы необходимы для подачи заявки на ипотеку?
Елена Кудрявцева
- Очень простой пакет документов: копия паспорта, копия накопительно-ипотечного сертификата и анкета.
Дмитрий Овсянников
- Никаких справок о доходах не нужно?
Елена Кудрявцева
- Нет. Платежеспособность военнослужащих не рассматривается.
Дмитрий Овсянников
- То есть банки знают, сколько военнослужащий зарабатывает?
Елена Кудрявцева
- Он указывает в анкете средний доход. Соответственно, исходя из этих данных, банк рассчитывает максимальную сумму кредита.
Дмитрий Овсянников
- А вот такой вопрос: может ли в этой системе участвовать еще жена военнослужащего?
Елена Кудрявцева
- Нет, супруга в этой системе не участвует. Собственность будет оформляться исключительно на военнослужащего, потому что государство обеспечивает именно военнослужащего. После погашения кредита супруга и дети могут быть оформлены в доле - всё, что угодно, но до этого момента квартира обременена залогом не только банка, но еще такого органа, как «Росвоенипотека».
Дмитрий Овсянников
- Допустим, супруга работала, заработала 3 000 000, еще и супруг получает 3 000 000 (накопительный этот взнос), плюс то, что банк дает в виде кредита, и не могут они саккумулировать свои средства и купить квартиру за 6 000 000? По-любому нужно покупать одну квартиру за три миллиона для военнослужащего, да?
Сергей Перминов
- Если вы говорите, что муж и жена военнослужащие, то они сейчас никак не могут аккумулировать вместе свои средства. Нельзя купить 1 квартиру, соединив две военные ипотеки. Единственное, насколько я знаю, сейчас идет рассмотрение о том, чтобы как-то это поправить. Возможно, в 2016 году изменения произойдут в нашем законодательстве, и супруг и супруга смогут воспользоваться каждый своей военной ипотекой для того, чтобы приобрести одну квартиру.
Дмитрий Овсянников
- Я не имею в виду то, что оба военнослужащие. Я имею в виду ситуацию, когда, допустим, жена - учительница, а мужчина служит в армии. Вот в этом случае у жены какие-то денежные средства (она накопила либо взяла обычную ипотеку). Это тоже невозможно?
Сергей Перминов
- Обычную ипотеку она не возьмет. Нельзя совместить (по крайней мере, сейчас) гражданскую и военную ипотеку на одну квартиру. Хотя это тоже, я думаю, временное. Я слышал, что уже некоторые банки рассматривают то, чтобы обойти некоторые нюансы и помогать военнослужащим тем, чтобы он добирал средства кредита дополнительной ипотекой. Слышал. Насколько это будет реализовано точно - не могу сказать.
Дмитрий Овсянников
- А если у военнослужащего есть какие-то собственные накопления?
Сергей Перминов
- Если собственные средства, жена 3 000 000 накопила (всё, что угодно), начнем с того, что эти деньги, получается - 3 000 000 - это совместно нажитое имущество. Все, что они докладывают сверху военной ипотеки, считается совместно нажитым имуществом. Соответственно, есть часть обремененная и средства банка.
Дмитрий Овсянников
- Разве не вся квартира является предметом залога?
Елена Кудрявцева
- Вся, абсолютно точно.
Дмитрий Овсянников
- Получается, что, какая там доля идет от жены - никого уже не волнует. Ведь не получается же так, что Государство дает кредит под залог доли, а вторая часть…
Сергей Перминов
- Исходя из судебной практики, эти деньги жена без проблем потом вытащит, согласно договору купли-продажи. Цена, которая там будет указана - 6 000 000 - столько было потрачено по военной ипотеке. Сумму, которая была дополнением, можно будет отсудить.
Дмитрий Овсянников
- Елена, а сколько по времени длится сделка по приобретению квартиры с помощью военной ипотеки?
Елена Кудрявцева
- По военной ипотеке сроки выше, чем при приобретении обычной классической ипотеке. В среднем, от момента бронирования квартиры (когда выбрал квартиру) до момента перечисления денежных средств, занимает около двух месяцев, потому что уходит время на согласование документов в «Росвоенипотеки». Соответственно, необходимы дополнительные документы для того, чтобы денежные средства были перечислены застройщику либо продавцу квартиры.
Дмитрий Овсянников
- Я правильно понимаю, что собственность, квартира будет оформлена на военнослужащего и только на него? На членов семьи собственника нельзя будет оформить квартиру?
Елена Кудрявцева
- Только на военнослужащего. В этом, видимо, Государство видит определенные риски, и банк в том числе – во избежание каких-то судебных разбирательств, в случае развода, чтобы права были защищены военнослужащего в данном случае.
Дмитрий Овсянников
- То есть права жены военнослужащего государство не так сильно волнует, как права военнослужащего?
Елена Кудрявцева
- На сегодняшний день, к сожалению, этот вопрос не решен. Только на военнослужащего.
Сергей Перминов
- Хотя, если исходить из судебной практики, насколько я слышал, были прецеденты, когда жена претендовала на часть квартиры, купленной чисто за военную ипотеку. Такое тоже было. Не могу со 100% гарантией утверждать, но по-моему такое было.
Дмитрий Овсянников
- А когда военнослужащий должен вносить собственные средства?
Елена Кудрявцева
- Только после регистрации договора приобретения, будь то договор долевого участия либо договор купли-продажи. Собственно говоря, вступая на этот путь приобретения квартиры, еще где-то около полутора-двух месяцев есть для того, чтобы накопить денежные средства и разместить их на счете на момент перечисления денежных средств после регистрации.
Дмитрий Овсянников
- После регистрации чего?
Елена Кудрявцева
- Договора купли-продажи либо договора долевого участия.
Дмитрий Овсянников
- Допустим, я продавец. Мне говорят: «Подпиши договор купли-продажи, мы хотим купить у тебя квартиру». Я должен подписать и только после регистрации мне перечислят денежные средства? Так, что ли?
Елена Кудрявцева
- Если сделка на вторичном рынке, как правило, используются расчеты через банковскую ячейку. На самом деле, часть денежных средств, как первоначальный взнос, могут быть переданы непосредственно по расписке еще до момента регистрации договора купли-продажи, но это уже взаимоотношения продавца и покупателя.
Сергей Перминов
- Обычно на вторичном рынке закладываются в ячейку, прописываются условия доступа к ячейке, поэтому рисков никаких нет.
Дмитрий Овсянников
- Сергей, я знаю, вы военнослужащий. А сами вы в этой программе участвовали?
Сергей Перминов
- Конечно, да.
Дмитрий Овсянников
- И как?
Сергей Перминов
- Ничего сложного здесь нет. Пришел – купил. Программа чем хороша? Военнослужащий может приобрести квартиру через 3 года, после начала своей службы. Вот я стал офицером, 3 года - пожалуйста, я уже имею право купить себе квартиру. Это же гораздо лучше, чем ждать полжизни для того, чтобы тебе государство дало какую-то квартиру.
Дмитрий Овсянников
- А 3 года, с какого момента?
Сергей Перминов
- Давайте возьмем наиболее частую категорию, чтобы ограничиться. Курсанты - это самый большой пласт военнослужащих. Курсант выпустился после академии офицером, лейтенантом, далее он служит 3 года. За 3 года у него как раз копится сейчас приблизительно 750 000. Всё. Как только наступило 3 года, он имеет право писать рапорт начальнику в отдел кадров, дальше они передают рапорт, документы в «Росвоенипотеку», из «Росвоенипотека» вам приходит свидетельство участника накопительно-ипотечной системы. С этим свидетельством вы смело бежите в банк и покупаете себе квартиру.
Дмитрий Овсянников
- То есть не сразу после училища?
Сергей Перминов
- Не сразу. Еще 3 года должно пройти обязательно.
Дмитрий Овсянников
- А этот срок, пока военнослужащий в училище учится, засчитывается в этой схеме или нет?
Сергей Перминов
- Нет, не засчитывается. Здесь просто идет стаж, который тоже ему поможет в будущем при увольнении, если он соберется уволиться.
Дмитрий Овсянников
- Стаж. И вот в эти годы какие-то деньги перечисляются военнослужащим, но задействовать он их не может?
Сергей Перминов
- Нет-нет-нет. Как только военнослужащий выпускается, он получил звание лейтенанта - с этого момента у него открывается именной накопительный счет, на который начинают поступать денежные средства.
Дмитрий Овсянников
- А военнослужащий может с этого именного накопительного счета взять деньги и потратить, что называется, на пропой души?
Сергей Перминов
- Спустя 20 лет выслуги сможет.
Дмитрий Овсянников
- Через 20 лет?
Сергей Перминов
- В том числе, в льготном исчислении. Через 20 лет он может снять эти деньги и потратить на шубу жене, на машину - не принципиально. Но пока 20 лет не отслужил, ту сумму, которая копится, он может потратить только на квартиру. На то это и целевой жилищный займ.
Дмитрий Овсянников
- Эх, жалко, что программа так мало существует - всего 10 лет.
Сергей Перминов
- Но не забываем о льготном исчислении.
Дмитрий Овсянников
- Не могу ни подтвердить, ни опровергнуть.
Сергей Перминов
- Опять же, говорю: кто-то же служит год за два и за три (на каком-нибудь Северном полюсе) - у них уже прямо скоро-скоро подойдет, проблем не будет.
Дмитрий Овсянников
- Понятно. Вот такой вопрос: значит, военнослужащий может приобрести это жилье в каком-нибудь городе, а потом ему будет приказ - на запад, едь в другую страну. Как в этом случае быть?
Сергей Перминов
- Целая проблема отдельная, над которой мы долго работали в нашем общественном объединении. Есть механизм, и первый кто его опробовал, скажем так, - это были мы. Суть какая? Для того чтобы продать свою квартиру, которая была куплена в городе Воронеже, например, а вас перевели в Москву, нужно снять оба обременения, и никто, кроме самого военнослужащего, это сделать не может. Чтобы воспользоваться военной ипотекой теперь в Москве, ему нужно вернуть деньги государству, ему нужно вернуть деньги в банк, продать квартиру, раздать всем долги, и потом опять же воспользоваться военной ипотекой, только купить уже квартиру в Москве. То есть формально он прогоняет деньги туда-сюда.
Дмитрий Овсянников
- Либо он может сдавать эту квартиру в Воронеже, а жить в Москве. Ему государство представляет общежитие?
Сергей Перминов
- Без проблем, может. Если его переводят в Москву, как вариант, что ему предоставят служебное жилье. Он служит в Москве, соответственно, он имеет полное право на служебное жилье, находящееся в Москве, потому что квартира, которая у него есть в собственности, находится в совершенно другом городе.
Дмитрий Овсянников
- Елена, какие нужны документы для того, чтобы застройщику перечислили деньги по этой программе?
Елена Кудрявцева
- В процессе сделки первый договор, который подписывает военнослужащий, - это предварительный договор купли-продажи либо предварительный договор купли-продажи. Этот документ, правда, нет необходимости предоставлять - документ нужен для «Росвоенипотеки».
Дмитрий Овсянников
- Предварительный договор при новостройке? А разве не договор долевого участия?
Елена Кудрявцева
- Вы, пожалуйста, не путайте. Я сейчас немножко в сторону ушла - говорю о технологии, которая сейчас существует. Предварительный договор нужен исключительно для того, чтобы «Росвоенипотека» дала добро. «Проект договора долевого участия» - будем так его называть. Не вместо договора долевого участия, не вместо договора купли-продажи, а шаблон, грубо говоря, на основании которого «Росвоенипотека» принимает решение, что денежные средства (именно накопления) перечисляются в банк (исключительно на специализированный счет военнослужащего). Только после этого договор долевого участия либо договор купли-продажи проходит регистрацию в Регистрационной палате, и как раз зарегистрированный договор и договор целевого жилищного займа, кредитный договор, который уже подписал военнослужащий на момент подписания кредитного договора, - это является основанием для перечисления денежных средств. Физически это происходит в банке - аккумулируются собственные денежные средства, накопительно-ипотечный сертификат, то, что уже на его счете находится, и кредитные денежные средства.
Дмитрий Овсянников
- А что делать дальше, когда деньги перечислены застройщику? Вот они перечислены, а дальше что? Когда человек получит свою квартиру? Когда он сможет в нее въехать?
Елена Кудрявцева
- Условия и сроки сдачи объекта в эксплуатацию прописаны в любом договоре долевого участия на основании 214 Федерального закона. Ему остается только ждать, когда дом введут в эксплуатацию, когда застройщик позовет и озвучит радостную весть о том, что дом сдан, пожалуйста, вы можете получать ключи и делать ремонт (в зависимости от того, в каком состоянии сдается квартира - с отделкой или без нее). Делать ремонт, заселяться.
Дмитрий Овсянников
- Отлично. Сейчас предлагаю сделать небольшой перерыв, и после музыкальной паузы мы продолжим.
(Музыкальная пауза)
Дмитрий Овсянников
- Добрый день, уважаемые военнослужащие. В эфире программа «Банки. Люди. Ипотека», я, ее ведущий, Дмитрий Овсянников. Говорим мы о военной ипотеке. У нас в гостях Перминов Сергей Владимирович - член Правления Объединения военнослужащих «Молодострой. Военная ипотека», и Елена Кудрявцева - руководитель подразделения «Военная ипотека» компании «БЕСТ-Новострой». Ну, что же, продолжаем. Во время перерыва я узнал удивительную вещь - оказывается, очень многие военнослужащие предпочитают не приобретать жилье в том месте, где они служат, а предпочитают воспользоваться программой «Военная ипотека» для того, чтобы приобрести жилье где-нибудь на юге, в теплых краях, чтобы после службы жить там, где море, солнце, белый песок. Сергей, как это происходит?
Сергей Перминов
- Очень просто. Военнослужащие, зачастую, народ хитрый, не глупый, достаточно умный. Что они делают? У них есть служебное жилье, например, в городе Санкт-Петербург. Они прекрасно там живут в служебном жилье. Если они воспользуются военной ипотекой в этом же городе, то служебного жилья они лишатся. А так они спокойно продолжают служить, пользоваться служебным жильем, а себе квартиру купили в прекрасном городе Сочи.
Дмитрий Овсянников
- То есть дополнительные доходы, не облагаемые налогом?
Сергей Перминов
- Можно и так это назвать. Плюс ко всему, всегда есть куда съездить отдохнуть с женой и ребенком. С учетом того, что почти все военнослужащие у нас не выездные в зарубежные страны, поэтому русские курорты открыты, и рады их встретить.
Дмитрий Овсянников
- Понятно. Курорты Краснодарского края или Крыма?
Сергей Перминов
- В Крыму тоже. Сейчас очень много военнослужащих покупают квартиры в Крыму. Правда, там очень сильно подорожали цены, как только этот прекрасный регион стал Россией.
Дмитрий Овсянников
- Я слышал, цены там сейчас московские. Даже Сочи обогнали.
Сергей Перминов
- Сейчас объясню, почему. Крым и жители Крыма привыкли привязываться к курсу доллара. В долларовом эквиваленте, например, какая-нибудь однушка, стоит 50 000. Если раньше они стоила 1 500 000, то сейчас это все 3 000 000. Вот и вся разница.
Дмитрий Овсянников
- Привязка к курсу доллара – это такой психологический фактор, потому что мало ли, какие там хотелки у продавца - если покупателей за эти деньги нет, будешь снижаться.
Сергей Перминов
- Будешь. Вот рынок устаканился более-менее. Сначала, конечно, там была полная непонятка, и взвинтились цены до небес - 3 500 000 стоила какая-то однушка, которая особо никому не нужна. Упали до 2 700 000, до 3 000 000.
Дмитрий Овсянников
- То есть сейчас уже цены в Крыму падают?
Сергей Перминов
- Чуть-чуть упали, но дальше уже вряд ли они будут падать, если только курс доллара очень сильно отскочит, в чем я сильно сомневаюсь.
Дмитрий Овсянников
- У вас по Крыму есть информация более подробная?
Сергей Перминов
- Что вы имеете в виду?
Дмитрий Овсянников
- Я имею в виду, что, насколько я знаю, там проблема с переходным периодом, что называется. Сделки раньше регистрировались с помощью нотариусов, и украинские нотариусы, когда уходили из Крыма, они забрали с собой реестр, то есть нет информации о том, кому принадлежали объекты раньше. Можно приобрести квартиру, а потом окажется, что это чужая квартира, и уже несколько раз продана.
Сергей Перминов
- Слышал об этом. Сейчас есть механизмы защиты от этого, и все уже более-менее порешали. Каким методом и как - я точно сказать не могу, так как все-таки я не житель Крыма и так часто не занимаюсь там приобретением квартир.
Дмитрий Овсянников
- Только один раз.
Сергей Перминов
- Да-да.
Дмитрий Овсянников
- То есть у вас там квартира?
Сергей Перминов
- Нет, нет, у меня там нет квартиры. Просто я знаю людей, которые там приобретали квартиры, в том числе военнослужащие.
Дмитрий Овсянников
- А вы себе не в Крыму приобретали?
Сергей Перминов
- Нет, в Подмосковье.
Дмитрий Овсянников
- Где служили?
Сергей Перминов
- Где служили, там и покупали.
Дмитрий Овсянников
- А как же сдавать? Как же дополнительные доходы?
Сергей Перминов
- Жить-то тоже где-то надо.
Дмитрий Овсянников
- Жилье государство предоставляет, а тут еще и дополнительные доходы.
Сергей Перминов
- Если в свое время у вас была московская прописка, или вы были в социальном найме и служили здесь, в Москве, то никто вам служебное жилье предоставлять не будет. Могу сказать, что в Москве достаточно проблематично со служебным жильем, получают его далеко не многие. Надо отдать должное, что сейчас стало получше, особенно тем, кто закончил с золотой медалью, например, Академию - им обязательно предоставляется служебное жилье.
Дмитрий Овсянников
- Сергей, а зависит ли сумма военной ипотеки от состава семьи?
Сергей Перминов
- Нет. К сожалению, никак не зависит. Если раньше была четкая привязка к тому, сколько у тебя детей, женат ты или не женат, то сейчас такого нет.
Дмитрий Овсянников
- Можно ли приобрести квартиру по гражданской ипотеке, а затем перекредитоваться по военной?
Сергей Перминов
- В принципе, можно, но на практике это практически нереализуемо.
Дмитрий Овсянников
- А что делать, если вовремя не вступил в программу? Например, по недосмотру командира, или сам не проявил желание.
Сергей Перминов
- Тут все зависит от того, обязательно ли тебя должны были поставить на программу, либо это была добровольная постановка. Был такой определенный сегмент военнослужащих, у которых еще было право выбора - встать на программу военной ипотеки или не встать. Сейчас любой пришедший военнослужащий, если его забыли поставить, то тогда все накопления, которые были упущены, ему возместят, а руководство накажут. Если же это была добровольная постановка на программу «Военная ипотека» - сам не встал, сам и печалься. С того момента, как ты напишешь рапорт, только тогда тебя и включат в реестр.
Дмитрий Овсянников
- Как военнослужащий может узнать свой регистрационный номер участника накопительно-ипотечной системы?
Сергей Перминов
- Во-первых, ему давали такую информацию, как только он встал на эту программу, а во-вторых, для этого есть прекрасные ресурсы - сайт «Росвоенипотеки», где есть телефоны горячих номеров. Также он может обратиться в Кадровый аппарат к себе и, в принципе, информацию он может уточнить на сайте «Росвоенипотеки», на сайте «Молодостроя».
Дмитрий Овсянников
- Такой вопрос: дадут ли военнослужащему военную ипотеку, если он уже поучаствовал в обычной? Или, допустим, уже платит ипотечный кредит?
Сергей Перминов
- Могут дать, могут не дать. Причина: как захочет это сделать банк. Банк рассматривает кредитную историю военнослужащего. Если он видит, что на военнослужащем уже весит много различных обременений (ипотека, еще какие-нибудь потребительские кредиты), соответственно, для банка это лишние риски, и банк может ему не одобрить военную ипотеку. Целевыми жилищными накоплениями (то, что у него есть) он может воспользоваться всегда на приобретение квартиры. Вопрос в том, что банк оставшуюся сумму - вот эти 2 000 000 - просто не даст.
Дмитрий Овсянников
- Можно ли купить не одну квартиру по программе «Военной ипотеки», а две? Допустим, по деньгам проходит - накопилось много, квартиры дешевые в каком-нибудь регионе.
Сергей Перминов
- На самом деле, законом это допускается.
Дмитрий Овсянников
- А на практике?
Сергей Перминов
- Лично у меня на практике не было таких прецедентов.
Дмитрий Овсянников
- Елена, у вас?
Елена Кудрявцева
- Нет, не было. Если только муж и жена военнослужащие, соответственно, каждому по квартире (по кредиту).
Дмитрий Овсянников
- Каждому по своей военной ипотеке. И ребенок в придачу в квартиру.
Елена Кудрявцева
- Нет, ребенок, не участвует в это процессе, к сожалению.
Дмитрий Овсянников
- А материнский капитал можно использовать?
Елена Кудрявцева
- Материнский капитал можно использовать на погашение ипотечного кредита, но пока не как первоначальный взнос. Сейчас обсуждается вопрос, чтобы его использовать как первоначальный взнос, но это удлинит процесс.
Дмитрий Овсянников
- Если использовать материнский капитал, то, насколько я знаю, нужно в обязательном порядке наделить детей собственностью в этой квартире, а как это сделать, если государство говорит: «Только на военнослужащего, и все»?
Елена Кудрявцева
- Пока залог не будет снят, к сожалению, наделить детей и супругу собственностью нельзя.
Дмитрий Овсянников
- То есть вот такое отлагательное условие? Когда выплатишь, залог снимешь, вот тогда наделишь и детей, и супругу.
Елена Кудрявцева
- Вот тогда как раз не очень-то и удобно, я так считаю, на практике, что нужно наделить детей долей. В последующем это очень усложняет процесс продажи этой квартиры.
Дмитрий Овсянников
- Что делать военнослужащему, если закончился срок действия свидетельства?
Сергей Перминов
- Ничего страшного. Пишете на новое свидетельство, рапорт у себя в части, где вы служите, в управлении.
Дмитрий Овсянников
- То есть периодически можно написать новые свидетельства и не пользоваться. Как в том анекдоте: «Лиса бежит, кричит: «обманула, обманула!», ее спрашивают: «кого?». «Таксиста. 100 рублей дала, а сама не поехала»». То есть тут получается так же - свидетельство получил, не воспользовался, еще раз получил.
Сергей Перминов
- Я бы даже рекомендовал это делать.
Дмитрий Овсянников
- Почему?
Сергей Перминов
- Объясню. Вот представьте: свидетельство в среднем идет где-то 2 месяца до человека, а в некоторых регионах и дольше. Доходило до смешного - приходило уже просроченное свидетельство. Всё зависит от работы кадрового аппарата и работы «Росвоенипотеки». Надо отдать должное, «Росвоенипотеки» работает достаточно четко. В любом случае заложено стандартно - 2 месяца до военнослужащего идет сертификат.
Дмитрий Овсянников
- А что значит просроченное свидетельство? Оно имеет какой-то срок?
Сергей Перминов
- Полгода. Что мы и обсуждаем: вы получили свидетельство, 2 месяца оно к вам идет. За 2 месяца цены на рынке могут очень сильно измениться. Вот вы, например, написали на свидетельство, оно у вас на руках, вы в любой момент можете прийти в банк и купить ту квартиру, которая Вам понравилась - новый застройщик появился на рынке или на вторичном рынке кто-то хорошую квартиру продает. А так, если у вас нет на руках свидетельства, если вам понравилась какая-то квартира, вам придется написать рапорт, ждать 2 месяца - за это время и квартира поможет подорожать, и ее может кто-то купить. Поэтому лучше всегда при себе иметь свидетельство.
Дмитрий Овсянников
- Ожидается ли увеличение суммы по военной ипотеке?
Сергей Перминов
- Об этом слухи ходят всегда. Увеличение суммы ожидалось, и кто-то ждал, вечно чего-то хотел. В реале такого нигде нет - это всё слухи.
Дмитрий Овсянников
- Инфляция существует. Не индексируется? Как сумма была заложена 10 лет назад, так и осталась, что ли?
Сергей Перминов
- Посмотрите, что произошло в 2015 году. До этого практически все банки давали на вторичном рынке 2 300 000, чтобы купить квартиру. Сейчас максимальная сумма, которая дается на вторичном рынке для приобретения квартиры, - это 2 000 000. Вот и всё. Получается, уменьшилась сумма, которую выдает банк.
Дмитрий Овсянников
- Можно ли по программе «Военная ипотека» купить земельный участок и построить на нем дом?
Сергей Перминов
- Нет. Допускается лишь приобретение уже готового дома либо части дома вместе с земельным участком.
Дмитрий Овсянников
- А строящийся дом?
Сергей Перминов
- Нет. Только готовый дом.
Дмитрий Овсянников
- То есть если это многоквартирный дом, то новостройку можно купить, а если это индивидуальное жилищное строительство, то приобрести нельзя?
Сергей Перминов
- Нельзя. Многоквартирный дом, аккредитованный банком. Если он не аккредитован банком, то, соответственно, там приобрести квартиру нельзя.
Дмитрий Овсянников
- А нужно ли прописываться в приобретенную квартиру?
Сергей Перминов
- По желанию. Хотите – прописывайтесь. Никто вас обязать к этому не может.
Дмитрий Овсянников
- А можно ли прописать членов семьи?
Сергей Перминов
- Прописать членов семьи, конечно, можно - это же никак не влияет на владение этой квартиры.
Дмитрий Овсянников
- Уважаемые радиослушатели, время нашей программы подходит концу. Спасибо за внимание. В гостях программы «Банки. Люди. Ипотека» были Перминов Сергей Владимирович - член Правления Объединения военнослужащих «Молодострой. Военная ипотека», и Елена Кудрявцева - руководитель подразделения «Военная ипотека» компании «БЕСТ-Новострой». Сегодня мы обсуждали военную ипотеку. Ведущий программы «Банки. Люди. Ипотека» я - Дмитрий Овсянников. Слушайте нас по понедельникам в 16:00 на радио «МедиаМетрикс». Кто не успел прослушать передачу в прямом эфире, через некоторое время сможет прослушать ее в записи. Спасибо за внимание. До свидания.